Rachat de crédits et assurance emprunteur

Le rachat de crédit et l'assurance emprunteur pour garantir le remboursement de ses emprunts, indépendamment de sa situation mentale ou physique

Nous allons voir les différences et les avantages de l'assurance emprunteur et du rachat de crédit. Nous verrons également les conditions pour en bénéficier et les catégories de prêts auxquelles il s'applique. Enfin, nous donnerons quelques conseils pour faire le bon choix en fonction de sa situation financière

Aujourd’hui, presque tout le monde a recours à des prêts à des niveaux différents soit pour se procurer des biens de la consommation, soit pour financer l'achat d'un bien immobilier ou d'une voiture, soit pour couvrir les frais de scolarité de ses enfants, etc. Tous ces prêts deviennent parfois étouffants pour le consommateur car à cause des nombreuses mensualités qu’il aura à régler, il ne lui reste plus que peu d’argent à chaque fin de mois. L'assurance emprunteur et le rachat de crédit conçus pour résoudre ce genre de problème sont ainsi des solutions pour lui permettre de vivre plus confortablement et de faire face à ses besoins, tout en honorant ses dettes. Toutefois, il est nécessaire de prendre des précautions avec ces garanties, car elles peuvent conduire au surendettement, notamment pour le rachat de crédit, car comme tous les emprunts sont regroupés en un seul, on pourrait être tenté de contracter encore d’autres prêts.

Le rachat de crédit et l'assurance emprunteur sont différents, mais fonctionnent sur le principe de constituer des garanties pour l'emprunteur et l'établissement financier. Le rachat de crédit regroupant toutes les mensualités en une seule permet de mieux gérer ses finances tandis que l'assurance emprunteur couvre un prêt donné si la personne subit un accident ou un décès. Les formules sont différentes et dépendent de la situation du souscripteur ou de ses proches.

L'assurance emprunteur

Quand on souscrit un prêt pour acquérir un bien important, la banque demande généralement une assurance emprunteur qui lui permet de se faire rembourser si l’emprunteur est dans l'incapacité de le faire. En effet, les causes d’un tel empêchement sont nombreuses et variées, allant d'une incapacité partielle jusqu'au décès. Par ailleurs, cette assurance constitue une garantie supplémentaire aux proches de l’emprunteur qui ne seront plus obligés de rembourser les dettes au cas où il ne pourrait pas le faire. Il est cependant à préciser que l'assurance emprunteur et le prêt sont indépendants et on peut recourir à différents établissements pour chacun d'eux. Cela permet ainsi d'utiliser la concurrence pour bénéficier d'un taux avantageux, car l'établissement qui octroie le prêt ne peut pas obliger à souscrire une assurance emprunteur chez lui. Dans tous les cas, les risques liés à la personne sont identiques, et on peut citer par exemple un accident entraînant une immobilisation complète ou partielle, le décès ou une incapacité temporaire. L'immobilisation totale correspond à la faculté d'une personne à assumer les tâches quotidiennes, mais en cas d'incapacité partielle, la couverture de l'assurance emprunteur est basée sur un examen médical qui fournit un pourcentage des dommages. Tous ces paramètres sont essentiels pour constituer le dossier et déterminer si la couverture est totale.

En outre, cette garantie peut varier en fonction des finances des proches.

Par exemple, on peut souscrire une assurance à 50 %, ainsi les proches vont rembourser la moitié du prêt, tandis que l'assureur prend en charge le reste.

Le rachat de crédit

Le rachat de crédit regroupe les différents prêts en une seule mensualité.

Le résultat est une gestion souple et unique de ses finances. Toutefois, il ne faut pas négliger les risques d'un rachat de crédit, dont le principal est le taux intérêt lequel est parfois conséquent, notamment pour les prêts de longue durée. C'est pourquoi une longue réflexion est nécessaire avant de recourir à une telle solution. Le rachat de crédit peut s'étaler jusqu'à douze ans et il couvre la totalité des prêts. Ces derniers varient en fonction de leur utilisation, ainsi les mensualités et le taux d'intérêt sont différents selon que c'est pour la consommation courante ou un achat immobilier. C'est pourquoi le rachat de crédit se différencie selon les types de prêts et si les modalités pour en bénéficier ainsi que la durée de remboursement restent inchangées, le taux d'intérêt peut varier. L'assurance emprunteur et le rachat de crédit peuvent toutefois être contractés ensemble et c'est même recommandé dans la mesure où l'assurance emprunteur garantit le rachat de crédit quelle que soit la situation de l’emprunteur. Ainsi, ni le souscripteur, ni les proches ne souffriront d'un manque éventuel dans les remboursements. Les risques pour en bénéficier ne changent pas, mais l'établissement demande parfois des garanties supplémentaires dont un bilan médical plus approfondi. Le rachat de crédit et l'assurance emprunteur sont ainsi des filets de sécurité indispensables pour le consommateur, pouvant lui faciliter la vie s’il prend toutes les précautions nécessaires.