Le rachat de crédit, une solution pour faire face au surendettement

Dans cet article, on trouvera diverses informations concernant le rachat de crédit, les bonnes raisons pour renégocier ses prêts, les démarches à suivre et les différents types d'offres proposées par les établissements financiers.

Appelé aussi regroupement de prêts, renégociation de crédit ou refinancement de prêts, le rachat de crédit est une opération de plus en plus courante, adoptée par beaucoup de gens. Les raisons qui incitent une personne à y recourir sont variées, tournant généralement autour de difficultés budgétaires liées à des problèmes de remboursement. En effet, consistant principalement à regrouper différents prêts en un seul crédit, le rachat de crédit est une mesure permettant à ceux qui ont trop de mensualités à régler par rapport à leurs revenus, de retrouver une aisance dans leur budget. En effet, le remboursement de ce seul crédit est nettement moins cher, mais s’étendant toutefois sur une durée plus longue. Le rachat de crédit accordé par une banque ou un organisme financier spécialisé suite à l’étude détaillée du dossier du contractant, est ainsi une solution idéale pour sécuriser son budget et les mensualités revues à la baisse donnent même la possibilité de faire des épargnes.

La souscription à un prêt, qu’il s’agisse d’un financement immobilier ou d’un crédit à la consommation, est une solution habituelle pour acquérir des biens et quelquefois, il arrive qu’on en contracte un, voire plusieurs prêts, alors qu’on n’a pas encore terminé de payer les précédents. Cette situation se révèle plutôt problématique pour certains ménages qui se trouvent alors dans une situation budgétaire précaire. En effet, nombreux sont ceux qui ont du mal à boucler leur fin du mois, étant surendettés car ayant des mensualités dépassant 30% de leur revenu. Ainsi, afin d’aider les gens qui se trouvent dans pareille situation, les opérateurs financiers ont mis en place le rachat de crédit.

Pourquoi recourir à un rachat de crédit ?

Des situations imprévues entraînant une baisse de revenu peuvent survenir alors qu’on a en cours des crédits à régler. Ainsi, pour faire face aux problèmes de surendettement, on peut souscrire un rachat de crédit. Cette mesure consiste à contracter un seul crédit auprès d’un organisme financier ou d’une banque qui prend en charge les autres prêts en cours. De cette manière, le montant des mensualités qu’on aura à payer est alors déterminé en fonction de sa capacité de paiement et revu à la baisse, mais la durée de remboursement est rallongée. Il est toutefois préférable de ne pas attendre de franchir le seuil de surendettement avant de souscrire un tel rachat de crédit. Le remboursement de prêts constitue un empêchement pour réaliser d’autres projets si ses revenus sont limités. En effet, quelquefois on est obligé de se serrer la ceinture et lorsqu’il s’agit de biens ou de services non nécessaires, on peut s’en passer, mais s’il est question de financer les études de ses enfants, par exemple, cela devient un problème sérieux. Cependant, grâce au rachat de crédit, les mensualités à payer étant réduites, on retrouve une aisance dans son budget et on a la possibilité d’investir dans d’autres projets.

Les étapes à suivre pour obtenir un rachat de crédit

Pour contracter un rachat de crédit, la première étape est naturellement de contacter un organisme financier ou une banque. Divers renseignements sont ainsi demandés, servant pour l’étude de faisabilité de son dossier, à l’issu de laquelle on recevra des propositions concernant le montant des mensualités et le taux ainsi que la durée du remboursement du regroupement de prêts. Au cas où on accepte la proposition, on sera amené à suivre les procédures administratives pour la conclusion du contrat. Le prestataire se chargera alors de rembourser la totalité des mensualités impayées et on n’aura à rembourser que les mensualités indiquées dans la clause qu’on a signée.

Les différents types de rachat de crédit

Aujourd’hui on trouve deux types de rachat de crédit dont celui à taux fixe. Avec cette formule, le taux est fixé lors de la négociation et sera invariable jusqu’au délai consenti pour le remboursement. Le second type est à taux variable. Ce taux est évolutif et peut être onéreux à long terme, mais il est profitable pour des remboursements sur une courte durée. Ainsi, dans les cas de remboursement s’étalant sur plusieurs années, il est préférable d’opter pour la formule à taux fixe.