Comment faire une demande de rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une façon de résoudre bien des problèmes financiers. La constitution du dossier et l’introduction de la demande doivent être pertinentes pour obtenir un accord favorable. Cette page donne les instructions à suivre pour effectuer la demande.

Plusieurs démarches doivent être effectuées pour réaliser la demande de rachat de crédit. Aucune étape ne doit être prise à la légère pour être sûr de se voir accorder une réponse favorable. A priori, il faut bien évaluer la situation dans laquelle on se trouve avant toute démarche. Etant donné que tout le monde ne peut pas avoir des notions en terme de financement bancaire, on peut faire une simulation en ligne auprès des professionnels. Elle permet de déterminer toutes les possibilités et d’opter pour la meilleure alternative.

Si le résultat est positif après la simulation, l’étape suivante est la constitution réelle du dossier. Ce dossier doit être composé de plusieurs pièces obligatoires et standard pour tous les types de demande. Pour certains rachats spécifiques, d’autres pièces justificatives et dossiers sont requis pour appuyer la demande, parfois même ils sont exigés par la banque qui va accorder le prêt de regroupement. Après la présentation des dossiers, un suivi peut être effectué par l’intermédiaire en opération de banque ou le courtier suite à la demande du propriétaire du dossier jusqu’à la validation finale et au déblocage de la somme requise.

Les démarches à suivre pour bien réussir une demande de rachat de crédit

La procédure de demande de rachat de crédit peut être réalisée de différentes manières en fonction des moyens convenables aux possibilités et au profil du demandeur. Parmi ces types, ce dernier a le choix entre faire appel au service d’un Iob ou un intermédiaire en opération bancaire par un appel téléphonique, ou bien aller se présenter carrément dans une agence ou remplir un formulaire de demande en ligne et commencer par mettre à exécution une simulation de rachat de crédit. Cette dernière méthode est la plus classique, facile à réaliser puisque c’est sans engagement et la plus utilisée. Les seules conditions pour qu’elle soit bien fiable sont les réponses aux questionnaires auxquelles le demandeur doit remplir. Puisque la simulation n’engage à rien, il est donc préférable de mettre des informations vraies et réelles pour avoir un pareil résultat. Chaque dossier sera étudié personnellement, c’est la raison pour laquelle il est conseillé d’y apposer de vraies informations. Si un résultat est positif, le courtier ou le conseil financier revient vers le demandeur pour lui en informer puis lui envoie via un courrier postal normal le contrat de rachat de crédit et tout le nécessaire. Si le demandeur trouve l’offre intéressante, il peut accepter la proposition en faisant signe d’acceptation et en constituant le dossier de demande. Le conseiller financier ou le courtier se chargera de tout.

Les pièces constituant le dossier à fournir

Avant de citer les documents à fournir pour pouvoir effectuer une demande de rachat de crédit, il ne faut jamais donner à la banque ni au courtier qui se charge du dossier les papiers originaux, ce sont les photocopies qu’on leur envoie. Si jamais, il demande de voir les originaux, il vaut mieux lui donner rendez-vous en se munissant des feuilles originales, de les lui montrer et de lui donner les photocopies après. Ainsi, ces dossiers peuvent être remis en main propre ou envoyé par courrier postal normal mais jamais en recommandée. Dans les cas standard, le dossier doit contenir une copie de la pièce d’identité du ou des signataires s’il y a un co-emprunteur, les relevés bancaires, les pièces justifiant les crédits contractés comme le tableau d’amortissement par exemple, et les pièces justificatives des revenus. Concernant ce dernier, il s’agit de l’avis d’imposition (les trois derniers successifs), du compte de résultats et du bilan si la personne est un commerçant ou un artisan. Ce sont les bulletins de pension si la personne est un retraité et il est question des trois derniers fiches de paie, de la copie du contrat de travail et du dernier avis d’imposition si le demandeur est un salarié. Dans le cas où ce dernier possède une propriété, la banque peut lui demander la déclaration et la taxe de ses revenus fonciers.

Dans le cas spécifique où le rachat de crédit demandé concerne un regroupement à la consommation, le demandeur doit joindre au dossier, en plus des documents standard, plusieurs autres éléments. Ces éléments indispensables sont la copie du livret de famille, un compte-rendu abrégé de son problème de surendettement ou d’endettement avec les éléments des prêts comme la date et autre, la quittance ou le dernier relevé Gdf, Edf ou de téléphone fixe, le Rib, la quittance ou le dernier relevé du paiement du bail ou du loyer, le justificatif des mensualités payées, une photocopie du jugement émanant du tribunal si c’est un divorcé, une photocopie de la taxe foncière ou d’habitation sur les deux années précédentes et le justificatif des allocations familiales. Ne jamais joindre de timbre dans tous les dossiers, même si la banque le réclame, puisque le service doit être gratuit.

Si le rachat de crédit est dédié à l’immobilier, en plus des documents standard cités premièrement, il faut que le demandeur joigne au dossier les pièces pour le rachat de crédit à la consommation et encore les pièces qui vont être énumérées. Le dossier incluront donc : le bail pour les bâtiments loués, l’attestation d’assurance habitation de préférence multirisque, les photos des dépendances si c’est un complexe ou celles des constructions, un avis de valeur, un croquis ou le plan de la maison, une précision de son état sur les parties gagées s’il s’agit d’une co-propriété et la pièce justifiant le règlement, le certificat de conformité, le permis de construire et le plan de situation géographique et de masse. Pour les garanties relatives à l’hypothèque, le demandeur doit établir auprès des bureaux spécialisés les états hypothécaires dits hors formalités.

Le suivi des dossiers

Dans la majorité des cas, les demandeurs saisissent un courtier ou un conseiller financier, lorsque le dossier est émis, il faut se retourner vers ce dernier pour avoir des nouvelles quant à la demande. Ces derniers sont généralement spécifiés et il faut bien savoir que les demandes différentes ne sont pas traitées par la même personne, c'est-à-dire qu’il y a des courtiers spéciaux pour les commerçants et artisans, ceux exerçant des professions libérales et les propriétaires, les locataires ou autres. Par contre, peu importe comment la demande a été effectuée, le courtier ou la personne qui l’a reçu et l’a traité doit être en mesure de suivre le parcours et d’informer le titulaire de la demande. Il est alors conseillé de bien se rapprocher de cette personne jusqu’à l’obtention de la réponse, qui si elle est favorable, doit encore attendre un certain délai avant le déblocage de l’argent ainsi que de la régularisation de toutes les anciennes dettes.