Les avantages et inconvénients du rachat de crédit

Dans cet article on parlera des avantages et inconvénients du rachat de crédit, une solution adaptée pour les personnes en situation de surendettement, une mesure intéressante certes, mais qui mérite toutefois des réflexions.

Le rachat de crédit intéresse de plus en plus de personnes, et devant la multiplicité des offres proposées par les organismes financiers, on se pose différentes questions concernant ses avantages et inconvénients. En choisissant de négocier une restructuration de leurs prêts, de nombreux ménages sont sortis d’une situation budgétaire précaire, tout en ayant pu adopter un rythme de vie adapté à leurs revenus. En effet, avec cette mesure, ils n’ont qu’un prêt à honorer, à la place de plusieurs et de ce fait, les mensualités qu’ils ont à payer diminuent significativement, tandis que la durée de remboursement peut s’échelonner jusqu’à plus de 20 ans. Mais il faut noter que ces avantages peuvent cacher quelques inconvénients car même à des mensualités plus basses, le rallongement de la durée de paiement engendre une surélévation du coût total du crédit. La décision d’opter pour un rachat de crédit, incontournable pour certaines personnes, doit être ainsi bien réfléchie.

Le rachat de crédit, également appelé regroupement ou restructuration de prêts, est un crédit qui se substitue aux autres en cours. Proposé à un taux moins élevé, il attire un nombre croissant de consommateurs lesquels ont ainsi des mensualités diminuées, leur évitant des fins de mois difficiles. La durée de remboursement se trouve alors allongée, aussi est-il nécessaire de considérer la totalité du montant à régler avant de contracter un rachat car mine de rien, l’assurance exigée par l’établissement de crédits ainsi que les différents frais de dossier peuvent présenter des sommes énormes, en plus de l’intérêt. Contacter un organisme de refinancement de crédits, leur faire étudier la situation financière dans laquelle on se trouve, souscrire au nouveau prêt si la demande est acceptée, telles sont les démarches à suivre pour bénéficier d'un rachat de crédit.

En quoi un rachat de crédit est-il profitable ?

Comme le rachat de crédit est une opération bancaire consistant à regrouper tous ses prêts en cours en un seul crédit, en le bénéficiant, on ne s’adressera plus qu’à un seul interlocuteur. De ce fait, le remboursement mensuel sera réduit, avec un taux beaucoup plus profitable, mais la durée de remboursement est rallongée. Avec pour principe l’adaptation des mensualités à la capacité de paiement du souscripteur, le rachat de crédit est ainsi une solution adaptée pour alléger les dépenses liées au remboursement des dettes, permettant d’éviter une situation de surendettement. Si on a contracté, par exemple, un crédit immobilier, un crédit à la consommation et un crédit révolving, on aura à rembourser trois types de prêts mensuellement. Si, avant le regroupement des crédits, la totalité des mensualités s’élève jusqu’à 1 100 euros, elle ne sera plus que de 700 euros après le rachat. Notons qu’avec un revenu brut de  2 000 euros, les mensualités de 1 100 euros conduisent très vite à une situation de surendettement. Le rachat est ainsi une bonne alternative pour retrouver un pouvoir d’achat convenable et avoir un niveau de vie décent. Il permet même de réaliser une épargne ou d’investir pour un nouveau projet. Lors d’une baisse imprévue des revenus, le rachat de crédit est aussi une solution intéressante pour faire face aux difficultés en disposant de plus de liquidité.

Les inconvénients d’un rachat de crédit

Malgré les propositions alléchantes qu’on puisse trouver, le rachat de crédit n’est pas toujours possible. En effet, avant de l’accorder, les organismes financiers auxquels on s’adresse effectuent toujours une étude de dossier au terme de laquelle, s’ils acceptent, ils proposeront des conditions de paiement adaptées concernant le montant, le taux et la durée du prêt. Si on souhaite effectuer un rachat de crédit, il faut le faire au cours de la première moitié de la durée du remboursement. Par exemple, un crédit de 20 ans ne peut faire l’objet d’un rachat, qu’au plus tard, à la 9ème année. Une durée de remboursement rallongée avec un montant moins élevé est certes profitable, mais en calculant le total à rembourser, on peut trouver un écart important si on se réfère au montant avant rachat. Effectivement, bien que le taux soit assez bas, vu que le crédit s’étale sur une durée plus longue, la totalité à devoir est ainsi plus conséquente et de plus, d’autres coûts sont également à prendre en considération comme l’assurance exigée par l’établissement financier et les frais de dossiers, entre autres. Par ailleurs, tant qu’on bénéficie d’un regroupement de prêts, on peut encore contracter d’autres crédits, ainsi, considéré sous cet angle, un rachat de crédit peut constituer un facteur pouvant amener à un endettement perpétuel.