Mieux connaître les caractéristiques du rachat de crédit à la consommation 

Trouvez sur cette page des informations susceptibles de vous aider à mieux connaître le rachat de crédit à la consommation accordé par les banques ou les organismes de crédits.

Il existe plusieurs types de crédits consommation mais les plus connus et les plus contractés sont le prêt personnel, le crédit affecté et le prêt revolving. Certaines personnes n’hésitent pas à cumuler plusieurs crédits à la consommation, parfois à des taux prohibitifs, à tel point que les mensualités deviennent vite trop lourdes pour leurs revenus. Pour éviter le surendettement et pour réduire les mensualités, il faut parfois recourir au rachat de crédit à la consommation aussi appelé regroupement de crédit consommation ou encore restructuration de crédit consommation. Le rachat de crédit permet en effet une réduction des mensualités pouvant aller jusqu’à 60 %.

Le rachat de crédit à la consommation est une opération financière réalisée auprès d’une banque ou d’un organisme de crédits. Le principe en est simple : l’établissement financier regroupe tous les crédits consommateur contractés par une personne ou un couple, honore tous ses créanciers et lui octroie un nouveau et unique crédit avec des mensualités réduites.

Le rachat de crédit à la consommation

Après l’acceptation du dossier de demande de rachat de crédit à la consommation par l’établissement financier, un nouveau et unique prêt est instauré. Logiquement, le montant de ce nouveau prêt est au moins équivalent au montant total des différents crédits mais en général, le rachat de crédit à la consommation est accompagné d’une trésorerie complémentaire immédiatement mobilisable. Le bénéficiaire n’a plus qu’un seul créancier à qui il verse des mensualités réduites. Pour ce faire, la durée d’emprunt est rallongée et en général le taux d’intérêt est inférieur au taux moyen des anciens crédits. Dans tous les cas, il faut éviter les taux d’intérêt révisables. Il est possible de négocier un second rachat de crédit à la consommation si la première année se passe sans anicroche. Le rachat de crédit à la consommation présente plusieurs avantages : la baisse des mensualités permet de retrouver un pouvoir d’achat plus important, la trésorerie complémentaire peut servir à la réalisation d’un projet sans grever le budget ou tout simplement constituer le début d’une épargne, le remboursement des dettes exigibles est étalé sur du moyen terme, etc. Cependant, le regroupement de crédit à la consommation comporte deux inconvénients majeurs. D’une part, la baisse des mensualités rallonge la durée de remboursement qui peut dépasser une dizaine d’années et d’autre part, on doit s’acquitter une nouvelle fois des intérêts déjà payés auparavant.

Comment obtenir un rachat de crédit à la consommation ?

Pour solliciter un rachat de crédit à la consommation, il faut envoyer tous les dossiers relatifs aux différents crédits en cours à un établissement financier (banque ou organisme de crédits). Ce dernier traite chaque dossier de manière confidentielle et dans les plus brefs délais. Le rachat de crédit à la consommation peut être obtenu sans garantie mais un prélèvement à la source de revenu (cession sur salaire) permet le plus souvent de bénéficier de taux plus avantageux. La restructuration de crédit à la consommation est destinée aux ménages qui sont en mesure d’honorer leurs échéances mais qui désirent rééquilibrer leurs finances. Les établissements financiers refusent en général les emprunteurs qui sont déjà en proie à de graves problèmes financiers ou qui ont des dettes supérieures aux revenus. De même, les couples en instance de divorce, les mineurs, les personnes fichées à la Banque de France ou qui ont un emploi temporaire (stage rémunéré, intérim, période d’essai, etc.) ne peuvent pas contracter un rachat de crédit à la consommation. Par contre, les retraités et les travailleurs indépendants peuvent y accéder du moment qu’ils peuvent justifier de revenus pérennes et suffisants.