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Rachats de crédit : crédits et prêts à la consommation ou immobiliers
Le rachat de crédit est également appelé consolidation des dettes. C’est un prêt qui permet de regrouper la totalité ou une partie des dettes en cours en un seul et même crédit, à un taux plus faible et une durée de mensualités plus longue.
La facilité d’accès aux crédits destinés à la consommation ainsi qu’aux prêts immobiliers conduisent parfois certains foyers à une situation de surendettement, avec des mensualités interminables. A la source des situations d’endettement les plus courantes, on retrouve généralement les prêts hypothécaires, les prêts d’habitation, les crédits en équipements ménagers.... Les organismes de rachat de crédit établissent un nouveau crédit regroupant toutes les dettes auprès de chaque établissement financier où un particulier a contracté une dette. Cette opération de restructuration des crédits ou regroupement de crédit permet d’obtenir un seul et unique montant de mensualité, à taux plus faible, afin de vous acquitter de vos dettes sur une durée plus longue. Mais le rachat de crédit est également possible pour s’acquitter des dettes entre personnes physiques (dette familiale,…), sans compter qu’il permet aussi un remboursement par « anticipation » des prêts en cours. Les sociétés spécialisées dans le rachat de crédit offrent une certaine flexibilité dans les différentes opérations de refinancement, en matière de taux, de mensualités et de durée d’emprunt, afin de préserver votre pouvoir d’achat. Le montant des mensualités est toujours établi à partir de votre capacité de remboursement.
Rachat de crédit, prêt de restructuration, consolidation de dettes, restructuration de créances, consolidation de créances, opération de refinancement sont autant de termes désignant la même opération financière : le rachat de vos crédits par une seule entité financière. Ce système permet de préserver les consommateurs d’un éventuel surendettement ou plus précisément d'accroître leur pouvoir d’achat.
Pourquoi recourir à un rachat de crédit ?
Les opérations de refinancement permettent de vous acquitter de vos crédits en cours de remboursement, ou de créer une ressource financière supplémentaire destinée à l’investissement quel qu’il soit, ou à une épargne personnelle. Pour ce faire, le coursier étudie votre dossier financier, donc les crédits en cours avec le montant des mensualités et le taux appliqué pour chaque crédit, afin de déterminer le montant du remboursement idéal, proportionnel à votre revenu. Un accord est ensuite signé avec l’entité financière auprès de laquelle le ou les crédits ont été achetés. Ce système permet de mieux gérer votre compte en banque et d'augmenter votre pouvoir d’achat. Regroupés en un seul nouveau prêt, les taux de remboursement deviennent plus abordables et l’emprunt peut s’échelonner sur une plus longue durée.
Quels sont les crédits qui peuvent être rachetés ?
Tous les crédits : crédits hypothécaires, crédits immobiliers, prêts à la consommation, comptes revolving, dettes personnelles, dettes familiales… peuvent tous être rachetés. Les découverts bancaires (compte en rouge, compte à découvert…) ainsi que les impôts sont également éligibles au rachat de crédit. Seuls les prêts dits « à taux bas » ou taux faibles ne peuvent faire l’objet d’un rachat, à savoir le prêt d’honneur (prêt étudiant), le 1 % patronal et le prêt à taux zéro.
Un rachat de crédit exige le plus souvent une garantie immobilière. Ainsi, la consolidation des prêts à la consommation est dédiée à tous les consommateurs, locataires ou propriétaires. Le cas d’un rachat de crédit hypothécaire est bien entendu réservé aux propriétaires, ou éventuellement sur présentation de preuve d’une acquisition à la propriété en cours. La garantie peut alors se faire par caution Pnp ou par hypothèque immobilière.
Comment procéder à un rachat de crédit ?
Le taux, une fois les crédits regroupés en un seul et même prêt, est établi entre le coursier de rachat et votre banque. Les mensualités sont toujours basées sur votre capacité de remboursement. Le principe reste le même que celui d’un crédit classique, sauf qu’ici on joue sur une durée d’emprunt plus importante. Idem pour le cas de rachat de crédit entre particuliers (rachat de dettes familiales…).
Les sociétés de restructuration financière se chargent généralement des rachats de prêts entre 15 000 et 20 000 euros. En dessous de 15 000 euros, les entités de prêts à la consommation et les banques peuvent encore s'occuper de votre dossier, il n’est pas alors nécessaire de faire appel aux services d’un coursier en opération de refinancement.
Lors d’un rachat de crédit, le coursier se charge de trouver le partenaire bancaire le plus favorable à votre dossier. Puisque les conditions de montant de remboursement et de durée d’emprunt peuvent varier d’une banque à une autre, et que certains types de prêts ne peuvent faire l’objet du taux appliqué en rachat de crédit, le coursier étudie à fond votre dossier pour vous trouver l'institution financière qui vous accordera les meilleurs avantages pour vos crédits rachetés.
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Le rachat de crédits est à la fois une solution financière pour les emprunteurs qui ont un endettement excessif et un outil de gestion efficace pour les emprunteurs qui veulent agir sur leur budget.
Rachat de crédit : le rachat de crédits permet de repousser le risque de surendettement grâce à un abaissement significatif des mensualités de ses crédits.
Crédit à la consommation : ce type de crédit est octroyé aux emprunteurs dans le but de les aider à mieux consommer des biens de consommation courante tel que l'électroménager, les vacances etc.
Crédit immobilier : souscrire à un crédit immobilier va vous permettre de contracter auprès d'un établissement bancaire ou d'un organisme financier une somme d'argent dont le remboursement du capital et des intérêts est mensuelle et modulable.
Une opération de rachat de crédits est simple et rapide à mettre en place : un courtier ou un Intermédiaire en Opérations Bancaires (IOB) devient l'interlocuteur privilégié de l'emprunteur et s'occupe de monter et d'analyser le dossier de demande de rachat de crédits de son client. Comparer mon crédit.com vous propose de trouver le meilleur rachat de crédit au meilleur rapport qualité prix par l'intermédiaire de son comparateur de crédit.
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Un crédit n’améliore pas la situation financière ou le budget de l'emprunteur et le rachat de crédit n’efface ni ne réduit l’endettement puisqu’il consolide les en-cours des crédits sur lesquels il porte. Il modifie seulement les conditions, en termes de taux et de durée d’amortissement notamment, de remboursement. Il convient, en conséquence, d’apprécier l’intérêt de cette opération par comparaison entre le montant et le nombre des mensualités des crédits existants et le montant et la durée des mensualités du prêt de restructuration qui les consoliderait.