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Le rachat de crédit à la consommation, un rachat de crédit règlementé
Lorsque nous nous trouvons dans une situation financière délicate, le recours au rachat de crédit à la consommation constitue un bon moyen pour remettre de l’ordre dans notre budget. Cela permet notamment d’alléger ses charges mensuelles et de bénéficier d’un temps de remboursement plus long.
Le rachat de crédit à la consommation permet de réduire ses mensualités de crédit et de retrouver ainsi une plus grande disponibilité financière. Il devient alors plus facile de rééquilibrer son budget, à plus long terme. Entre autres, à l’exemple du crédit revolving, cela permet également d’abaisser le coût du crédit. Bref, recourir au rachat de crédit allège les soucis financiers. En général, ce procédé est ouvert aux locataires, aux salariés, aux professions indépendantes et aux retraités qui ont une source de revenu pérenne. Toutes sortes d’emprunt peuvent être consolidées dans le rachat de crédit. Toutefois, comme le recours au crédit est un engagement très sérieux, il est indispensable de connaître ses droits avant d’y souscrire. A ce propos, la loi est claire et les principes du rachat de crédit sont régis par la loi Scrivener et la loi Neiertz.
Les principaux prestataires de rachat de crédit sont les organismes financiers et les courtiers. Concernant ces derniers, ils aident les clients à trouver les meilleures propositions répondant à leurs besoins, en échange d’une commission. Quant aux organismes financiers, on distingue surtout les banques et les organismes spécialisés. Les organismes spécialisés tirent essentiellement leurs profits des services d’expertise qu’ils fournissent dans l’étude des dossiers. Quant aux banques, le rachat de crédit leur permet de réaliser une meilleure gestion.
Le rachat de crédit, une opération règlementée
La loi offre différentes garanties en matière de rachat de crédit. La loi Scrivener de 1979, par exemple, régit les opérations en rachat de crédit. A cet effet, elle recommande une offre écrite de la part de la banque après tout dépôt de demande de rachat de crédit. Cette offre écrite doit comporter une date, la mention du bien financé, le montant du crédit, l’identité des parties et les modalités du contrat. Elle doit ensuite être adressée par courrier au client qui dispose de 30 jours pour réfléchir à la proposition. De son côté, l’organisme financier a l’obligation de maintenir cette offre tout au long de ce délai. Si le client accepte l’offre de prêt, il dispose de quatre mois pour procéder à la signature définitive de l’accord. Par ailleurs, dans le cas où le client connaît une rentrée d’argent importante avant l’échéance du contrat, la loi Scrivener l'autorise à effectuer le remboursement anticipé de son prêt.
La loi Neiertz, une protection pour les emprunteurs
La loi Neiertz, adoptée en 1989, vient en complément de la loi Scrivener. Cette autre loi vise à protéger l’emprunteur et porte sur la notion de surendettement. La loi Neiertz préconise l’instauration d’une commission de surendettement pour un règlement à l'amiable des différends. Cette commission est raccordée à la Banque de France et étudie les dossiers des emprunteurs incapables d’honorer leurs obligations de remboursement. Entre autres, la loi Neiertz instaure une garantie du taux d’intérêt. De ce fait, les organismes financiers de rachat de crédit sont obligés d'appliquer un taux d'intérêt toujours inférieur à celui de la Banque de France.
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Le rachat de crédits est à la fois une solution financière pour les emprunteurs qui ont un endettement excessif et un outil de gestion efficace pour les emprunteurs qui veulent agir sur leur budget.
Rachat de crédit : le rachat de crédits permet de repousser le risque de surendettement grâce à un abaissement significatif des mensualités de ses crédits.
Crédit à la consommation : ce type de crédit est octroyé aux emprunteurs dans le but de les aider à mieux consommer des biens de consommation courante tel que l'électroménager, les vacances etc.
Crédit immobilier : souscrire à un crédit immobilier va vous permettre de contracter auprès d'un établissement bancaire ou d'un organisme financier une somme d'argent dont le remboursement du capital et des intérêts est mensuelle et modulable.
Une opération de rachat de crédits est simple et rapide à mettre en place : un courtier ou un Intermédiaire en Opérations Bancaires (IOB) devient l'interlocuteur privilégié de l'emprunteur et s'occupe de monter et d'analyser le dossier de demande de rachat de crédits de son client. Comparer mon crédit.com vous propose de trouver le meilleur rachat de crédit au meilleur rapport qualité prix par l'intermédiaire de son comparateur de crédit.
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Un crédit n’améliore pas la situation financière ou le budget de l'emprunteur et le rachat de crédit n’efface ni ne réduit l’endettement puisqu’il consolide les en-cours des crédits sur lesquels il porte. Il modifie seulement les conditions, en termes de taux et de durée d’amortissement notamment, de remboursement. Il convient, en conséquence, d’apprécier l’intérêt de cette opération par comparaison entre le montant et le nombre des mensualités des crédits existants et le montant et la durée des mensualités du prêt de restructuration qui les consoliderait.