Comment obtenir des prêts à la consommation ?

 Obtenir des prêts destinés à la consommation de tous les jours n’est pas vraiment compliqué si, et seulement si, toutes les conditions demandées par les banques et les organismes financiers sont bien remplies. En effet, quelle que soit la forme des prêts, ils représentent toujours des risques potentiels de perte d’argent pour les banques et les organismes de crédit. C’est pour cette raison que ces derniers exigent que certaines conditions soient remplies avant de donner leur accord. Ces conditions concernent certains critères d’ordre personnel et aussi des critères relatifs à la situation financière de la personne qui sont fondamentaux pour assurer le remboursement des mensualités. Si les conditions sont bien remplies, les dossiers demandés par l’organisme qui vont financer le crédit doivent être complets. Aucun détail ne doit être oublié et en cas de problème ou d’incompréhension, il faut demander l’avis du conseiller clientèle qui saurait guider le demandeur.

Avec les différents types de crédits existants, il faut savoir ce qui distingue les prêts à la consommation des autres prêts. Comme son nom l’indique, c’est un crédit destiné à la consommation de tous les jours. Son utilisation est dédiée à des fins de consommation pour assurer les besoins quotidiens et non pas à une activité professionnelle ni à une acquisition immobilière. De ce fait, il n’y a pas aucun suivi quant aux dépenses qui ont été faites. Il a pour avantage de permettre au foyer ou à une personne de se parer contre tout imprévu et d’aérer le budget. Si le demandeur n’a pas eu d’antécédent négatif se rapportant aux conditions d’octroi, il ne devra avoir aucune crainte quant à l’accord du banquier. Ainsi, il est conseillé de faire une comparaison entre plusieurs banques ou organismes financiers afin de dénicher la meilleure formule. Eviter de se précipiter et de se limiter à un seul spécialiste de crédit. 

Les personnes pouvant obtenir un prêt à la consommation

 Il n’y a pas de restriction quant au genre de personne pouvant obtenir des prêts destinés à la consommation de tous les jours. En effet, toute personne ayant le profil suivant peut faire une demande de crédit à la consommation : être majeur, ne pas ficher au FCC ou Fichier Central des Chèques Impayés ni au FICP ou Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers, habiter en France métropolitaine et avoir des revenus stables. 

Les conditions pour obtenir un crédit à la consommation

Afin de protéger les deux parties, c'est-à-dire la banque ou l’organisme de crédit et l’emprunteur, le crédit à la consommation est régi par la loi fédérale sous l’article 39 alinéas 1. Cette loi se rapporte surtout aux conditions d’accession au prêt qui sont les conditions personnelles et les autres conditions. Ainsi les conditions d’ordre personnel exige que le requérant ne doit faire l’objet d’aucun acte de défaut de biens, ne doit pas avoir été condamné pendant les 5 années précédentes, doit effectuer ses activités professionnelles d’une manière irréprochable et garantir cette qualité. Outre ces conditions personnelles, il existe également d’autres conditions comme la situation de famille, l’aptitude à faire des épargnes, le passé financier, les garanties, la capacité juridique et la capacité financière de remboursement. Toutes ces conditions sont examinées de près lors de la demande de prêt. Lorsqu’on parle de passé financier, on cherche surtout à savoir si le demandeur a été déjà fiché ou non au FCC et au FICP.

Les garanties peuvent être la domiciliation des salaires au compte du demandeur au sein de la banque ou l’existence d’une caution ou d’une hypothèque. Le contrat de crédit n’est possible que pour une personne capable juridiquement. Les incapables et les mineurs sont proscrits à cette souscription. Les incapables peuvent être ceux qui sont sous tutelle ou des personnes majeures en curatelle. La valeur des revenus est prise en compte puisque les ressources ne doivent pas descendre sous un certain seuil pour assurer le bon déroulement du remboursement. Les autres conditions se rapportant à la situation personnelle, professionnelle, financière et familiale comme l’endettement, le patrimoine et bien d’autres sont également évalués.

Les documents à fournir pour obtenir un prêt à la consommation

Les documents à fournir pour constituer un dossier de demande de prêt à la consommation varient d’une banque à une autre ou d’une institution financière de crédit à une autre. Dans tous les cas, pour obtenir des crédits destinés à la consommation de tous les jours, il faut préparer certains documents. Une photocopie recto verso de la carte d’identité nationale du demandeur et de celle de son cosignataire sont à fournir. La taxe foncière particulièrement pour les propriétaires immobiliers, le relevé bancaire et un chèque avec la mention « annulé » inscrite dessus seront également utiles. Outre ces pièces, il faut aussi fournir une photocopie de la plus récente facture de téléphone qu’il soit portable ou fixe. Le RIP ou le RIB c'est-à-dire le relevé d’identité postal ou bancaire et la copie du plus récent avis d’imposition sont égalements recquis. Pour les justificatifs de revenus il faut fournir, et pour le demandeur et pour son cosignataire : la déclaration 2035 pour les personnes exerçant des professions libérales, le compte de résultat et le bilan pour les commerçants et les artisans, le bulletin de pension ou de retraite pour les retraités et la dernière fiche de paie ou bulletin de salaire pour les salariés.

Ces pièces sont juste données à titre indicatif pour avoir une idée sur le dossier à préparer, mais elles peuvent changer en fonction de la banque ou de l’organisme de crédit.